Фахівець з фінансів та кредитів. Освіта: ІЕУіП Фінанси та кредит. Банківська справа. Досвід роботи в МФО та банках Росії понад 5 років. Пишу статті з фінансів понад 5 років.
Нагромадити гроші в епоху нестабільності вкрай складно. Регулярно відкладати гроші від отримуваних доходів виходить не в кожного громадянина. Ще гірші справи з інвестиційними навичками. Для вирішення цієї проблеми Тінькофф Банк створив сервіс, який допоможе освоїти нові інструменти та отримувати дохід.
Вас зацікавить: Які російські акції можуть зрости протягом 2023 року? Фото: bankiclub.ru
У цій статті ми розглянемо, що таке Інвесткопілля від Тінькофф Банку, як її відкрити та принцип дії сервісу. Давайте детальніше зупинимося на цих питаннях.
Інвесткопілля: що це таке
- Накопичення фінансових коштів. Гроші, відкладені в Інвесткопильці, стануть непомітні для клієнта і як наслідок їх важче витратити. Таким чином, нова розробка від Тінькофф Банку привчає клієнта відкладати гроші. Для зручності можна налаштувати автоматичне поповнення, а також переводити решту від покупок.
- Інвестування фінансових коштів. Інвесткопілля дозволяє не лише зберігати гроші, а й примножити їх, інвестуючи накопичення у біржові фонди.
Сервіс потрібно налаштувати для виконання регулярних поповнень. Ключові параметри настроюються під потреби та запити клієнта.
Вкладені кошти надалі можна інвестувати у фонд Тінькофф Капіталу. Як правило, портфель складається з акцій різних компаній, коротких та довгих облігацій, цінних металів тощо.Розподіл фінансових засобів та інвестування допоможе клієнту отримати базові знання інвестора та дохід за різних ситуацій на фондовому ринку.
Порада: акції підприємств необхідно купувати під час підйому економіки, тоді як облігації вигідні під час стагнації, а золото, як найбільш забезпечений актив купується за високої волатильності ринку. Інші дорогоцінні метали мають попит у хаотичній та непередбачуваній ситуації на фондовому ринку. Дорогоцінні метали – надійний щит при штормі.
«Вічний портфель» динамічно відбиває ситуацію над ринком, регулярно оновлюючи графіки зміни курсу рубля. Звичайно, якщо поглянути на окремі епізоди можна помітити серйозне падіння курсу, але на довгому періоді помітне характерне зростання.
Як клієнт банку Тінькофф може використовувати Інвесткопілля
- Росіяни, податкові резиденти.
- Повнолітні громадяни.
- Клієнти Тінькофф банку. Обов'язковою умовою є наявність дебетової карти.
- Перебуваючи в основному меню програми Тінькофф, перейдіть в розділ відкриття нових рахунків і натисніть «Відкрити Інвесткопильню».
- На екрані рахунку Тінькофф Блек. Знайдіть пункт «Куди зараховувати». Система відкриє нове вікно, у ньому слід вибрати "Відсоток на залишок" або "Кешбек". Для переліку оберіть «Інвесткопилка».
- Зайшовши до розділу «Округлення операцій», натисніть на Інвесткопілля.
Після проведених дій необхідно підтвердити відкриття нового рахунку SMS-кодом. Як правило, Інвесткопильню можна відкрити протягом півгодини, але іноді термін очікування затягується до 1-2 днів.
Рекомендуємо поповнити Інвесткопілля після відкриття. Надалі отриманий прибуток можна вивести за дотримання певних правил.
Як поповнити інвесткопілля
- Самостійні переклади. Клієнт приймає самостійне рішення коли і скільки переводити на особистий рахунок Інвесткопілки. У мобільному додатку банку в меню рахунків знайдіть Інвесткопильню та натисніть на клавішу «Поповнити». Якщо у вас активно використовуються кілька рахунків, виберіть той, на якому достатньо коштів, вкажіть суму та підтвердіть переказ. Внутрішній переказ між рахунками виконується моментально.
- Налаштувати автоматичні переклади. Клієнт Тінькофф Банку може настроїти режим автоматичних переказів. Вони можуть виконуватись щодня, щотижня або раз на місяць. Аналогічно налаштовується і сума переказу.
- Округлювати витрати під час здійснення покупок. Користувач самостійно регулює крок заокруглення. Після кожної покупки встановлена сума переказується на рахунок Інвесткопілки. Наприклад, ви встановили крок округлення 50 рублів, і здійснили покупки на 1205 рублів. В цьому випадку 45 рублів будуть перераховані в скарбничку. Якщо встановити додаткову опцію "Розумне округлення" (на телефонах ОС Андроїд), то в цьому випадку крок округлення визначатиметься автоматично, беручи за основу суму витрат.
- Перекладати одержуваний кешбек. Найчастіше купівлі у торгових точках нараховується кешбек рублями. Їх також можна переводити в скарбничку. Не перекладається лише кешбек зі спеціальною пропозицією та бали за покупки у «Сервісах».
- Поповнення відсотків на залишок по карті. Щомісяця Тінькофф нараховує дохід на залишок за карткою. Автоматичне поповнення Інвесткопілля доступне тільки для власників Тінькофф Блек. Ручне поповнення доступне після відкриття Інвесткопілля, потім виберіть «Автопоповнення» та перейдіть до «Налаштувати». Після цього виберіть опції автоматичного списання коштів.
Як зняти гроші з Інвесткопілля
- Перейдіть до розділу рахунків у мобільному додатку.
- Знайдіть Інвесткопілля.
- Виберіть потрібну операцію.
- Вкажіть реквізити для переказу та суму.
- Підтвердьте операцію.
Зверніть увагу: Переклади виконуються у час. Наприклад, рублі можна зняти лише у будні з 10:00 до 18:39 по Москві. Долари та євро можна перекласти з 16:35 до 18:39 по Москві. Торги фондів «Вічного портфеля» суворо на цей час доби, тому враховуйте цю обставину при спробі виведення фінансових вкладень.
Фінансові кошти недоступні у період з 18:40 до 18:45. Саме в цей період припиняється торгова сесія на біржі і в деяких випадках сервіс не встигає інвестувати кошти. Якщо клієнт встиг внести гроші в обмежений період між торгами та їх не інвестували, то, можливо, система схвалить зняття фінансових коштів.
Зверніть увагу: вартість фондів коригується практично кожну секунду, тому в окремих ситуаціях сума виведення та сума підсумкового зняття може трохи відрізнятися.
Що краще: накопичувальний рахунок, брокерський рахунок чи Інвесткопильниця?
Для початку потрібно зрозуміти, що ці продукти кардинально відрізняються один від одного. Однак цілі частково мають одну спільну рису – призначені для накопичення та подальшого інвестування фінансів. Зупинимося на кожному з них.
Накопичувальний рахунок
Накопичувальний рахунок у банку відкривається клієнтом з метою заробітку. Як правило, протягом кількох днів потрібно поповнити рахунок. Гроші копять для здобуття вищої освіти, на відпочинок, меблі, побутову техніку тощо. Банк нараховує відсотки зберігання фінансових коштів у кредитної організації.
За гострої необхідності клієнт може запросити в банку певну суму і використовувати її на власний розсуд. У цьому і є головний недолік накопичувального рахунку перед вкладом – процентна ставка винагороди значно нижча. Але є і свою перевагу – держава надає страховку на вклади до 1,4 млн. руб. Навіть якщо з банком щось станеться, уряд гарантує повернення фінансових коштів у цих межах.
Брокерський рахунок
При правильному підході інвестування може принести клієнту дохід набагато вищий, ніж під час відкриття вкладу банку. Однак за потенційним заробітком ховається високий рівень ризику.
Якщо ви маєте намір відкрити брокерський рахунок, попередньо вивчити, як функціонує біржа, як брокер формує інвестиційний портфель, які бувають цінні папери і як ними управляти. Будьте уважні: страховка від уряду не поширюється на інвестиції.
Інвесткопілля
На даний момент Інвесткопілля – найбільш простий та зрозумілий інструмент для можливості накопичення фінансових коштів та інвестування. Якщо ви не збираєтеся заходити на фондовий ринок, можна використовувати інструмент для накопичення початкового капіталу. Крім того, спеціальний рахунок інтуїтивно налаштовується під потреби клієнта. Наприклад, клієнт може самостійно регулювати частоту поповнення Інвесткопілки. Також фінансові кошти вкладаються у фонд Тінькофф Капіталу без формальної участі клієнта.
Які існують обмеження під час роботи з сервісом?
- Знімати гроші можна за певний проміжок часу. Даний сервіс дозволяє продавати цінні папери на біржі, тому розумно, що вивести гроші можна лише у робочі години.
- Прибутковість оподатковується (13%). Проте відсотки нараховуватимуться лише на фактичний прибуток, який з'являється внаслідок торгів на біржі. Власні накопичення не оподатковуються. Але списання відбудеться лише після запиту на виведення коштів – поки гроші перебувають у скарбничці, вони не обкладаються податком.
- Інвесткопилка налаштована переважно для інвестування, тому клієнт може лише заробити, а й втратити вкладені кошти. Ціни на біржі не відрізняються стабільністю, за короткий час вони можуть вирости або впасти. Іноді баланс скарбнички йде в мінус. Таке трапляється, якщо клієнт виводить гроші і продає активи дешевше за ту суму, яка була віддана при покупці.
Радимо не відкривати інвесткопильці на короткий проміжок часу. З високою ймовірністю значно примножити вкладені кошти не вдасться.
Вас зацікавить: Куди вкладати по 10 тисяч карбованців на місяць?
Часті питання
Чи потрібно сплачувати податок на дохід під час відкриття Інвесткопілля?
Даний сервіс є інвестиційним інструментом, як наслідок, одержуваний дохід оподатковується у розмірі 13% від заробленої суми.
Проблеми із виведенням фінансових коштів: що робити?
Швидше за все, ви не врахували тимчасових обмежень роботи фондової біржі. Вивести накопичені гроші можна у будні з 10:00 до 18:39 за московським часом.
Чи знімається комісія із накопичених коштів?
Так, вкладені кошти обкладаються комісією. За управління рахунком на фондовому ринку утримується 0,99% середньорічної вартості активів фонду. Також при закритті рахунку буде утримано 1 руб або 0,01 долар.
Яку валюту можна використати для поповнення рахунку?
Перевага віддається рублю, але як альтернативу можна використовувати долари та євро.
Як закрити Інвесткопілля?
Якщо ви налаштовували автопоповнення рахунку, радимо заздалегідь вимкнути цю опцію. Потім потрібно вивести гроші і через дві доби напишіть на техпідтримку. Передайте оператору, що маєте намір закрити Інвесткопілля. Рахунок буде закритий повністю через 30 днів із моменту звернення.
TINKOFF Банк запустив новий сервіс для власників картки Блек у середині 2020 року. Продукт позиціонується як альтернатива для тих, хто хоче створювати накопичення в автоматичному режимі, але незадоволений доходністю за накопичувальними рахунками та вкладами. Перед тим як почати користуватися продуктом, варто розібратися, як працює програма і навіщо вона власне потрібна.
Для чого потрібен сервіс Інвесткопілля
Експерти радять перед тим, як відкрити інвесткопильку Тінькоff, розібратися, як це працює і як правильно їй користуватися. Незважаючи на всю простоту цей продукт має багато особливостей. Фактично це спеціальний тип рахунку, що поєднує прибутковість інвестицій у фондовий ринок і простоту класичних банківських продуктів. Підходить для того, щоб зберігати заощадження, створювати накопичення в автоматичному або ручному режимі та отримувати дохід.
Для наочності розглянемо схему, як працює інвесткопілля в Тінькофф Банку:
- Клієнт відкриває сервіс у вибраній валюті.
- Поповнення відбуваються самостійно або автоматично на вибір.
- Гроші надходять брокеру і в робочий час на них купуються паї фонду Тінькофф «Вічний портфель».
- Керуюча компанія вкладає кошти в цінні папери та розподіляє прибуток між власниками паїв.
- Утримувач скарбнички отримує прибуток або збитки залежно від ситуації на фондовому ринку і може за бажання продати свої паї та вивести гроші.
Сервіс не гарантує прибутковість. Він може принести як прибуток, а й збитки. Все залежить від ситуації на фондовому ринку.
Кошти, що зберігаються на інвестиційній скарбничці, не страхуються державою. Фактично цей рахунок відкриває брокер – TINKOFF. Рекомендується вивчати продукт уважно перед розміщенням коштів у ньому.
Як відчинити?
Розбиратися, як правильно користуватися інвесткопилкою від Тінькофф банку, варто поступово. Насамперед потрібно зрозуміти, як її відкрити. Для виконання цієї операції потрібно скористатися програмою Tinkoff і виконати такі дії:
- Виконати вхід до програми.
- На головному екрані натисніть кнопку «Відкрити новий продукт».
- Вибрати у списку пункт «Відкрити інвесткопілля».
- Ознайомитись з умовами та підтвердити виконання операції.
Альтернативний спосіб відкрити інвестиційну скарбничку:
- Виконати вхід до програми та вибрати рахунок, до якого потрібно активувати скарбничку.
- Перейти в налаштування продукту за допомогою кнопки із зображенням шестерні, розташованої у правому верхньому кутку.
- Вибрати опцію "Округлення", "Кешбек" або "Відсоток на залишок".
- Вказати спосіб нарахування — «На інвесткопилку» та відкрити її.
Обробка заявки займає в середньому 5-20 хвилин. Але іноді на цю операцію потрібно до 1-2 робочих днів. Про виконання заявки користувачеві прийде повідомлення. Поки обробляється запит на відкриття інвесткопилки, варто дізнатися, як їй користуватися.
Користуватися сервісом можуть лише громадяни РФ віком від 18 років.Додатково у клієнта має бути оформлена картка від Tinkoff. Якщо вона відсутня, її можна швидко замовити тут 👈
Як поповнити інвесткопилку?
Розбираючись, як працює інвесткопилка власнику картки Тінькофф Блек, варто відразу звернути увагу на можливість її ручного поповнення. Це зручно, щоб утримувати ситуацію під своїм контролем.
Для ручного поповнення достатньо виконати 3 дії:
- Запустити програму та вибрати інвесткопильку на головному екрані.
- Натиснути на кнопку «Поповнити» та вибрати валюту для внесення коштів.
- Вказати суму та рахунок для списання грошей.
Зарахування коштів відбувається миттєво. Але паї фонду будуть придбані лише за години роботи біржі.
Якщо валюта та рахунки, з яких відбувається поповнення, різняться, відбудеться автоматична конвертація кошти. При цьому буде використано курс Тінькофф Банку.
Як настроїти автоматичне поповнення?
Якщо користувач розібрався, як працює інвесткопілля в Тінькові, йому рекомендується налаштувати його автоматичне поповнення. Це дозволить створювати накопичення, не витрачаючи час на управління фінансами, а часто й практично непомітно для себе.
Щоб налаштувати автопоповнення, достатньо в додатку вибрати рахунок інвесткопильки, клікнути на банер із пропозицією задати параметри для автоматичного зарахування коштів і виконати налаштування, дотримуючись підказок на екрані.
Існують такі варіанти автоматичного поповнення скарбнички:
- Округлення. Опція передбачає переказ на рахунок у вигляді різниці між точною та заокругленою сумою покупки. Округлення може здійснюватися з кроком 10, 50 чи 100 рублів. Наприклад, при покупці на 131 карбованець і етапі округлення в 10 р. у скарбничку піде 9 р.
- Відсотки залишок.Якщо користувач отримає по карті відсотки на залишок, вони будуть автоматично переведені на рахунок інвестиційної скарбнички. Доступно для підключення до картки Тінькофф Блек.
- Кешбек. Опція передбачає переведення всього виплаченого кешбеку. Працює лише з карткою від Tinkoff.
- Автоматичний переказ на задану суму. Користувач сам вказує, якого числа та наскільки повинна автоматично поповнюватися скарбничка. Можна поповнювати не лише раз на місяць, а й щотижня. У разі можна вибрати конкретний день тижня, наприклад, п'ятницю.
Усі перелічені варіанти працюють незалежно від інших. Завдяки цьому користувач може підключити як всі з них, так і тільки деякі.
Налаштувати автопоповнення рекомендується, але необов'язково. Технічно вона працюватиме і без цього приблизно так само, як простий накопичувальний рахунок.
Як вивести гроші з інвесткопілля
Розбираючись, як користуватись інвесткопилькою в Тінькофф, важливо вивчити способи та правила виведення коштів. Причини цього досить прості. Гроші можуть несподівано знадобитися терміново та вивчати всі нюанси та тонкощі в цей момент може бути незручно.
Важливо. Не варто відкладати кошти, які можуть знадобитися у неробочий час. Виведення коштів відбувається миттєво. Але лише за години роботи біржі — з 10:00 до 18:39 у будні за московським часом. Вночі, у вихідні та свята виводити гроші не можна. Доведеться чекати настання найближчого робочого дня.
Для створення заявки на висновок достатньо запустити програму Tinkoff, вибрати рахунок інвесткопилки, а потім вказати дебетовий рахунок для перерахування коштів. Висновок відбувається миттєво та без комісії. При цьому валюта та рахунки мають збігатися.Якщо клієнт не має банківського рахунку в потрібній скарбничці, він зможе його відкрити миттєво.
Платформа Тінькофф Інвестиції дозволяє вам навчитися прибутковій та сучасній справі, відкриваючи можливості не лише примножити капітали, а й надаючи безкоштовні уроки, акції у подарунок, а також спеціальну програму «Зростання активів за 3 місяці». Перейдіть за посиланням тут і безпечно навчайтеся вже сьогодні!
Після виведення грошей конвертувати їх у разі потреби можна в онлайн-банку або додатку Тінькофф. Крім того, можна використовувати отриману валюту і для здійснення інших операцій, наприклад, оплату у різних країнах тощо.
Інвесткопілля може бути відкрито у трьох валютах: рублі, долари та євро. Банк дозволяє одночасно відкривати всі три рахунки цього типу. Але можна зупинитись і на 1 валюті.
Як вимкнути програму?
Клієнт може самостійно вимкнути в налаштуваннях автоматичне поповнення інвесткопилки та вивести усі гроші. Зробити це можна будь-якої миті без будь-яких обмежень. Але із закриттям рахунку буде складніше.
Щоб закрити рахунок для інвестиційних накопичень, потрібно вивести всі гроші, а потім подати заявку в службу підтримки. Її обробка може тривати до 1 місяця. Причому за цей час іноді можуть виникнути нарахування та їх знову доведеться виводити.
Якщо на рахунку буде позитивний баланс на момент закриття скарбнички, за виведення коштів та розірвання договору можуть утримати комісію в 1 рубль (0,01 долара чи євро).
Розібратися, як працює інвесткопильна машина в Тінькофф, нескладно і це обов'язково потрібно зробити перед використанням продукту.Незважаючи на загальну схожість із накопичувальними рахунками та вкладами, він має суттєві відмінності і головна з них – негарантована прибутковість. У більшості випадків вона буде вищою, ніж за депозитом. Але не можна повністю виключати ситуацію, коли вона виявиться і нульовою чи навіть негативною.
Будь-яка компанія має регулярні витрати, наприклад на податки або оренду офісу. Або скоро потрібно міняти обладнання. У будь-якому випадку доведеться відразу витратити велику суму з обігу. Але є інший спосіб — поступово та непомітно накопичити гроші. Саме для цього в Тінькофф розробили безкоштовну бізнес-скарбничку.
Що таке бізнес-скарбничка і навіщо вона потрібна
Бізнес-скарбничка – додатковий рахунок, на який поступово відкладається певна сума з кожного надходження. Цілі можуть бути різні: на податки, зарплати, нове обладнання чи інші. Власнику компанії потрібно лише визначити відсоток доходу та рахунок, з якого скарбничка поповнюватиметься.
Накопичити потрібну суму
Найчастіший спосіб використання скарбнички нашими клієнтами — відкладати відсоток із доходу на податки чи закупівлю матеріалів. Зрозуміло, що це можна робити і вручну: рахувати відсоток з кожного надходження та відкладати на окремий рахунок. Але якщо багато платежів, про це можна забути. Крім того, для переказу між рахунками потрібно щоразу заходити до особистого кабінету — це не завжди зручно.
Скарбничка від Тінькофф Бізнесу спрощує процес. Налаштовує один раз, а далі гроші переводяться регулярно і автоматично. І головне — той відсоток, що ви встановили. Потрібна сума накопичиться непомітно.
Наприклад, компанія планує оновити обладнання протягом півроку і витратити на це 200 000 ₽, а ваш середній дохід на місяць – 1 000 000 ₽. Якщо налаштувати скарбничку так, щоб у неї відраховувалося 5% доходу, потрібна сума автоматично накопичиться за 4 місяці.
Окремі скарбнички для кожної мети
Компанія може мати кілька цілей: податки, витрати на рекламу, закупівлі. Для кожної можна відкрити окремі скарбнички та відкладати різні відсотки з прибутку.
Наприклад, кожен місяць компанія планує витрачати на рекламу 15% доходу, а ще хоче оновити обладнання та відкладати 20% протягом півроку.
Скарбнички можна налаштувати так, щоб у кожну відраховували потрібний відсоток. Коли сума обладнання накопичиться, можна просто призупинити відрахування.