Цифрові технології активно впроваджуються у наше повсякденне життя. Одним із прикладів є віртуальні банківські картки. Що таке? Навіщо вони потрібні та як ними користуватися? У цій статті ми докладно розберемо, що є віртуальною картою, розглянемо її переваги та функціонал.
Що таке віртуальна карта та як вона влаштована
Віртуальна банківська картка – це альтернатива звичній дебетовій картці. Вона має номер, термін дії та CVC-код, але вона не випускається у пластиковому вигляді, а існує тільки в особистому кабінеті та в мобільному банку користувача.
Коли банк випускає картку, друкувати її на пластиці необов'язково. Банк отримує від платіжної системи набір цифр, що ідентифікує картку. Це і є віртуальна карта – набір даних без пластику.
Віртуальну картку можна знайти в особистому кабінеті інтернет-банку або мобільному додатку. Вона виглядає як звичайна карта, тільки без зображення. У неї є:
Цього достатньо, щоб робити платежі онлайн.
Навіщо потрібна віртуальна мапа
Віртуальні карти використовуються у кількох випадках:
- Для комфортного та безпечного шопінгу в інтернеті
- Для контролю витрат, наприклад, передплат
- Як додаткова картка до основного рахунку
- Як екологічна альтернатива пластиковим карткам
Також така картка дозволяє швидко відкрити рахунок у банку віддалено, без візиту до офісу.
Переваги віртуальних карт
У порівнянні з пластиковими картками, у віртуальних є кілька переваг:
- Швидкість оформлення – випуск за пару хвилин
- Безкоштовне обслуговування
- Зручність використання без носіння при собі
- Безпека – дані неможливо втратити або вкрасти
Також на віртуальну карту часто діють програми лояльності, кешбеки та знижки.
Як оформити віртуальну картку
Оформити віртуальну карту можна кількома способами:
- Для клієнтів банку – у мобільному додатку чи інтернет-банку
- Для не клієнтів банку – на сайті банку через Держпослуги з обмеженнями
Розглянемо докладну інструкцію для мобільного додатка Ощадбанк Онлайн:
- Заходимо у додаток, входимо у профіль
- Вибираємо розділ "Мої продукти"
- Натискаємо "Оформити картку"
- У списку карток вибираємо "СберКарта віртуальна"
- Заповнюємо дані, які запитує банк
- Підтверджуємо випуск картки в чаті або дзвінком до банку
- Готово! Користуємося віртуальною карткою
Аналогічно можна випустити віртуальну карту в інших банках – Тінькофф, ВТБ, Альфа та ін. Процедури можуть трохи відрізнятись.
Як поповнити віртуальну картку
Поповнити віртуальну карту можна кількома способами:
- З основної картки чи рахунку
- Банківським переказом на реквізити картки
- Готівкою через банкомат або касу банку
Розглянемо варіант поповнення з іншої картки через програму.
- Відкриваємо меню перекладів
- Вибираємо "Перекласти на свою карту"
- Вказуємо одержувача – нашу віртуальну картку
- Вводимо суму
- Підтверджуємо переклад
- Кошти зараховані на віртуальну картку
Також поповнити картку можна в інтернет-банку, аналогічна процедура.
Як прив'язати віртуальну картку до смартфону
Віртуальну карту можна прив'язати до смартфона, щоб розплачуватися безконтактно, додавши телефон до терміналу. Для цього потрібно додати її до системи мобільних платежів.
Для картки "Світ" це Samsung Pay, Mir Pay або власні програми банків. Розглянемо приклад підключення картки до Samsung Pay:
- Відкриваємо програму Samsung Pay
- Натискаємо "Додати"
- Вибираємо "Додати картку вручну"
- Заповнюємо дані віртуальної карти
- Підтверджуємо додавання у додатку банку
Після цих дій ви можете скористатися карткою через смартфон для оплати покупок у звичайних магазинах. Просто додайте телефон до терміналу і оплата пройде з віртуальної картки.
Де і як використовувати віртуальну картку
З віртуальною картою можна здійснювати такі самі операції, як і зі звичайною пластиковою:
- Покупки в інтернет-магазинах
- Оплата послуг та передплат
- Зняття готівки у банкоматах
- Оплата покупок офлайн через смартфон
- Переклади з картки
Для інтернет-покупок просто потрібно запровадити реквізити віртуальної картки на сайті магазину.
А у звичайному магазині можна розплатитися, приклавши до терміналу смартфон із прив'язаною карткою. Способів користуватися віртуальною карткою багато.
Як встановити ліміти на віртуальну картку
На віртуальну карту можна встановлювати різні ліміти – максимальну суму купівлі, переказу, зняття готівки. Це дозволить контролювати витрати.
Щоб встановити ліміт у мобільному додатку банку:
- Знаходимо розділ "Мої продукти"
- Вибираємо віртуальну картку
- Переходимо до розділу "Ліміти та обмеження"
- Вказуємо потрібні ліміти
- Зберігаємо зміни
Тепер з віртуальної картки не можна буде витратити або зняти більше зазначеної суми. Це дозволить користуватися нею безпечніше.
Як заблокувати та розблокувати віртуальну карту
Якщо віртуальна карта була скомпрометована або хочете тимчасово заблокувати її з іншої причини, це можна зробити так:
- У мобільному додатку банку знаходимо розділ "Мої продукти"
- Вибираємо потрібну картку
- Тиснемо кнопку "Заблокувати"
- Вводимо причину блокування
- Карта заблокована
На жаль, розблокувати її вже не можна. Прийде користуватися новою віртуальною карткою.
Як вимкнути віртуальну картку
Якщо віртуальна карта вам більше не потрібна, ви можете вимкнути її. Для цього у додатку банку:
- Переходимо до розділу "Мої продукти"
- Вибираємо карту, яку хочемо відключити
- Тиснемо кнопку "Вимкнути"
- Підтверджуємо дію
Після відключення залишок коштів переводиться на основний рахунок, а користуватися такою карткою стає неможливо.
Як відкрити рахунок у банку по віртуальній карті
Одна з головних переваг віртуальної картки – можливість швидко відкрити рахунок у банку онлайн, не відвідуючи відділення. Процедура виглядає так:
- Заходимо на сайт вибраного банку
- Натискаємо на кнопку "Відкрити рахунок онлайн"
- Проходимо процедуру віддаленої ідентифікації через Держпослуги
- Випускаємо безкоштовно віртуальну картку до відкритого рахунку
- Отримуємо доступ до онлайн-сервісів банку
Тепер можна користуватися всією функціональністю як повноцінний клієнт банку.
Як вибрати відповідну віртуальну карту
При виборі віртуальної картки варто звертати увагу на:
- Валюту картки
- Розмір кешбеку та інші бонусні програми
- Наявність сервісів додавання картки до мобільних платежів
- Можливі комісії за обслуговування
Порівнявши ці параметри у різних банках, можна вибрати оптимальний варіант віртуальної карти для своїх цілей.
Як відкрити кілька віртуальних карт
Одна з переваг віртуальних карт – можливість відкривати одразу кілька штук. Це дозволить розділити витрати за категоріями, контролювати витрати.
Щоб відкрити відразу кілька віртуальних карток в одному банку:
- Заходимо до розділу "Мої продукти"
- Натискаємо "Оформити нову карту"
- Вибираємо необхідну кількість віртуальних карт
- Заповнюємо дані та підтверджуємо випуск
Тепер у вас буде одразу кілька віртуальних карт для вирішення різних завдань.
Як змінити валюту віртуальної картки
Якщо ви випустили картку в одній валюті, а тепер хочете змінити її, це можна зробити так:
- У додатку банку знаходимо розділ "Мої продукти"
- Вибираємо потрібну картку
- Переходимо в налаштування картки
- Змінюємо валюту картки на потрібну
- Підтверджуємо зміни
Після цих дій віртуальну карту буде перевипущено у вибраній вами валюті.
Як оскаржити списання по віртуальній карті
Якщо по віртуальній карті відбулося неправомірне списання, ви можете оскаржити його. Для цього необхідно:
- Знайти спірну транзакцію в історії операцій по карті
- Вибрати опцію "Заперечити"
- Вказати причину оскарження платежу
- Надіслати заяву до банку на розгляд
Банк ухвалить рішення про повернення грошей на картку, якщо вважатиме правомірною претензію.
Як вирішити проблеми з операціями з віртуальної карти
При використанні віртуальної картки також можуть виникати проблеми з проведенням платежів або доступом до додатка банку. Як із ними впоратися?
Немає коштів на карті після поповнення
Спочатку переконайтеся, що ви поповнювали ту карту, на якій не вистачає коштів. Потім перевірте статус зарахування перекладу – якщо він ще не завершився, зачекайте деякий час. Також можна звернутися до служби підтримки банку.
Відмова при оплаті в інтернет-магазині
Перевірте правильність введених реквізитів картки, наявність коштів на рахунку. Можливо, на карті встановлено недостатній ліміт. Спробуйте підключити послугу банку безпеки інтернет-платежів.
Не працює мобільний додаток банку
Спробуйте вийти з програми та зайти знову.Перезавантажте смартфон. Переконайтеся, що телефон є інтернет. Оновіть програму банку до останньої версії. Якщо нічого не допомагає, зв'яжіться зі службою підтримки.
Як відновити дані віртуальної карти
Якщо ви забули дані своєї віртуальної картки та не можете зайти в мобільний додаток банку, відновити її можна так:
- Зателефонуйте до служби підтримки банку
- Підтвердіть свою особистість
- Повідомте оператору проблему відновлення віртуальної карти
- Дотримуйтесь подальших інструкцій оператора
У результаті ви або самостійно зможете відновити доступ до додатка та подивитися дані віртуальної карти, або оператор надасть їх вам.
Як закрити непотрібну віртуальну картку
Якщо вам більше не потрібна випущена раніше віртуальна карта, ви можете закрити її:
- Відключіть картку через мобільний додаток банку
- Підтвердьте закриття картки у чаті банку або дзвінком оператору
- Залишок коштів із карти, що закривається, буде переведений на основний рахунок
Тепер закрита вами віртуальна карта не відображатиметься у списку ваших карток у банку.
Це альтернатива звичайній пластиковій карті. У деяких випадках користуватися нею зручніше, ніж фізичною банківською карткою.
Для безпеки основної картки. Віртуальну картку відразу після випуску можна підключити до системи безконтактної оплати та розплачуватись нею за допомогою смартфона. Карту не зможуть вкрасти, ви не зможете її втратити, а отже, сторонні не отримають доступу до ваших грошей.
Для сплати покупок в інтернеті. Якщо не хочете повідомляти інтернет-магазину реквізити основної картки, введіть дані віртуальної для оплати.
Для передплат на послуги. Під час оформлення підписки на інтернет-сервіси вкажіть дані віртуальної картки та встановіть ліміти.Тоді, якщо ви забудете вимкнути непотрібну передплату, гроші не спишуть.
Для бронювання. Авіакомпанії, готелі, прокат автомобілів можуть заморозити на карті депозит за бронювання. Якщо ви вкажете номер віртуальної карти зі зручним вам лімітом, зможете захистити себе від балансу, що раптово обнулився.
Якщо у вас є Black, до неї можна швидко та безкоштовно випустити ще й віртуальну картку. Оформити Black
Чим вона відрізняється від звичайної картки?
Віртуальна додаткова картка – це аналог звичайної дебетової картки, але вона не випускається на пластиковому носії. Різниця в тому, що номер картки, її термін дії та CVC‑код зберігаються лише в особистому кабінеті та мобільному додатку.
Віртуальна карта безкоштовна: за її відкриття та обслуговування не треба платити додаткові гроші. Вона випускається миттєво – не потрібно чекати, поки її доставлять, можна одразу почати користуватися.
Віртуальну картку можна випустити до рахунку у будь-якій доступній валюті. Спеціально класти гроші на неї не потрібно. Поки ви не встановите ліміти на витрати, на ній стільки ж грошей, як і на основний.
У будь-який момент можна змінити валюту рахунку, до якого прив'язана віртуальна карта. Для цього натисніть на піктограму картки → «Прив'язана до рахунку» → «Змінити» → виберіть потрібний рахунок у додатку Т-Банку або особистому кабінеті.
Як відкрити віртуальну картку з лімітом?
Це можна зробити в мобільному додатку та особистому кабінеті на tbank.ru.
Виберіть, на чиє ім'я відкрити карту: вашу чи іншу людину. Якщо ви оформляєте картку на іншу людину, вкажіть її дані.
В особистому кабінеті можна випустити віртуальну картку лише для себе:
Спочатку віртуальна карта не має ПІН-коду, ви можете задати його самостійно через кнопку «Дії».
Де знайти реквізити та номер віртуальної карти?
Це можна зробити в додатку Т-Банку та особистому кабінеті на tbank.ru:
Щоб знайти номер картки, термін дії та тризначний код, натисніть на іконку картки → «Реквізити картки» → «Показати».
Як поставити обмеження на витрати на віртуальній карті?
Це можна зробити в додатку Т-банку або в особистому кабінеті на tbank.ru.
Натисніть іконку картки → «Ліміт по карті» або «Встановити ліміт», якщо встановлюєте його вперше.
Безстроково – по карті не можна буде витратити більше вибраної суми. Коли дозволена сума буде витрачена, можна буде оновити ліміт або зробити його щомісячним.
Щоб обмежити покупки в Інтернеті, виберіть картку → перейдіть вниз до пункту «Параметри картки» → вимкніть «Покупки в Інтернеті».
Як платити віртуальною карткою?
Користувачі Android можуть розплачуватися віртуальною карткою в інтернеті, а також на касі магазину телефоном або за QR-кодом. Користувачі iPhone також можуть використовувати віртуальну картку для оплати онлайн та за QR-кодом, але прив'язати карту до сервісів безконтактної оплати не вийде.
Щоб розплачуватися телефоном на касі магазину, прив'яжіть картку до T‑Pay: у додатку Т‑Банку натисніть на іконку картки, потім — «Додати до T‑Pay». Усі операції відбуваються так само, як і з вашою основною картою, з нарахуванням кешбеку за покупки. Як сплатити покупку в магазині через T‑Pay
Ще карту можна додати до Mir Pay. Для цього завантажте програму сервісу та активуйте карту, дотримуючись підказок на екрані.
Щоб сплачувати покупки за QR-кодом, попросіть на касі видати вам QR-код для оплати або вкажіть спосіб оплати «СБП. Оплата за QR-кодом», якщо розплачуєтеся в інтернет-магазині.Потім відскануйте QR-код зручним способом та натисніть «Оплатити». Після сплати продавець видасть вам чек.
Зверніть увагу: зазвичай банк не нараховує кешбек за оплату за QR-кодом. Але деякі магазини дають свою знижку за оплату в такий спосіб. Докладніше про те, як працює оплата за QR‑кодом
Щоб платити карткою в інтернеті, на сайті магазину введіть її дані – номер, термін дії, CVC‑код. Якщо ви регулярно використовуєте віртуальну картку для оплати онлайн покупок, відключіть цю функцію на основній карті: так ви збережете її реквізити в безпеці. Для цього у додатку банку чи особистому кабінеті на tbank.ru на головному екрані натисніть на іконку картки → «Параметри картки». Вимкніть перемикач «Покупки в інтернеті».
Деякі інтернет-магазини мають можливість оплачувати покупки за допомогою T‑Pay. Якщо виберете такий спосіб оплати, не доведеться вводити реквізити картки вручну. Як сплачувати покупки в інтернеті через T‑Pay
Як закрити віртуальну картку?
Якщо є підозри, що картку вкрали, власник рахунку або власник додаткової картки завжди можуть заморозити її або заблокувати.
Заморозити карту. У додатку Т-Банку або в особистому кабінеті натисніть на іконку картки → «Заморозити».
Після цього не можна буде розплатитися карткою та зняти з неї готівку, але ви зможете здійснювати платежі та перекази у додатку та особистому кабінеті.
Заморожувати можна будь-які карти, зокрема віртуальні. Розморозити карту можна будь-якої миті.
Заблокувати картку. Натисніть на піктограму картки → «Блокувати» або «Заблокувати картку» у програмі Т-Банку або в особистому кабінеті.
Не можна розблокувати заблоковану віртуальну картку. Проте завжди можна випустити нову — це безкоштовно.
Тінькофф банк пропонує клієнтам широкий вибір дебетових та кредитних карток. Додатково до основного рахунку відкривається віртуальна мапа Тінькофф. Навіщо потрібен цей продукт і скільки коштує його обслуговування, докладно розглянемо у статті.
Електронна карта Тінькофф
Цифрова карта є додатковою до кредитної чи дебетової. Вона не має фізичної форми. Її реквізити (номер, термін дії та CVC-код) відображено в особистому кабінеті.
Відкрити її можна абсолютно безкоштовно. Не стягується плата за обслуговування. Випустити віртуальну картку можна миттєво після відкриття основного рахунку. Залишок коштів на двох рахунках однаковий. Клієнт самостійно встановлює обмеження щодо віртуального пластику.
Наприклад, на Tinkoff Black залишок коштів становить 100 000 рублів. Її власник встановив, що ліміт дорівнює 30%. Відповідно віртуальною карткою може оплатити покупки у сумі 30 000 рублів.
Експерт у банківській справі. Кредитний експерт. Досвід роботи у банківських організаціях понад 8 років.
Навіщо потрібна цифрова картка? Наведемо кілька аргументів на користь цього товару.
Плюси
- Оплачувати покупки в магазинах набагато безпечніше за віртуальну, ніж основну карту. На ній вищий рівень захисту від шахрайських операцій. Клієнт не показує реквізити свого головного рахунку, на якому може бути велика сума коштів.
- Зручні розрахунки – підключіть її до системи безконтактних платежів та розплачуєтесь у торговій мережі за допомогою смартфона.
- Для бронювання готелі, прокати автомобілів та авіакомпанії можуть заблокувати частину коштів на карті клієнта.
- Для розрахунків в інтернеті експерти рекомендують використовувати лише віртуальну картку з метою безпеки.
- Для передплат на різні інтернет-сервіси – якщо ви забудете їх вимкнути, кошти автоматично не спишуть.
Переваги віртуальної карти є досить вагомими. Клієнт не ризикує своїми заощадженнями та не афішує дані основного рахунку. При цьому обслуговування цифрового пластику безкоштовне.
Як випустити
Відкрити цей продукт можна в особистому кабінеті та через мобільний банкінг. Розглянемо докладніше, як оформити у додатку. Клієнту необхідно виконати такі дії:
- авторизуватися у системі;
- вибрати рахунок, до якого потрібно створити віртуальну "допку";
- клацнути на значку «+» та вибрати пункт меню «Випустити нову карту»;
- потім вибрати "на себе" і клікнути на кнопку "Продовжити";
- вказати тип картки «Віртуальна»;
- задати ліміти на зняття готівки та покупки;
- підтвердити операцію смс-паролем. Мапа готова.
Відразу після цього клієнт може розраховуватися картою. Її активація не потрібна. Але реквізити віртуального пластика необхідні для проведення операцій. Подивитися їх можна в особистому кабінеті. Потрібно стати на рахунок та перейти до розділу «Реквізити». Тут відображається номер картки. Щоб дізнатися CVC-код, потрібно натиснути кнопку «Показати код» і підтвердити свій запит смс-паролем.
Як користуватись
Найзручніше цю карту використовувати для онлайн-шопінгу. Для оплати операції достатньо вказати номер, термін дії пластику та CVC-код. Гроші миттєво буде списано з рахунку. Головне, щоб було встановлено потрібний ліміт на видаткові операції.
Для розрахунків карткою в касі магазину її потрібно прив'язати до Google Pay, Samsung Pay або Apple Pay. Для оплати чека достатньо прикласти екран смартфона до платіжного терміналу.
Умови програм лояльності поширюються і цифрові карти.Наприклад, за основним пластиком діє 30% кешбек. Значить і по віртуальній карті можна отримати таке саме відшкодування за покупки.
Як видалити
Закриває картку клієнт самостійно в особистому кабінеті чи мобільному додатку. Для цього необхідно виконати такі дії:
- Вибрати карту, що цікавить.
- Перейти до розділу «Дії».
- Натисніть кнопку «Заблокувати карту» та вказати причину блокування.
Після цього рахунок буде анульовано. Не можна відновити заблоковану картку. Потрібно відкривати новий продукт.
Так як віртуальна карта Тінькофф безкоштовна, її закривати не обов'язково. Можна приховати її, щоб вона не світилася у переліку продуктів. За потреби, рахунок можна знову додати до списку.
Як поповнити
Як ми вище зазначили, віртуальна карта є доповненням основного рахунку. Щоб поповнити її, потрібно внести кошти на головну карту. Зробити це можна такими способами:
- Готівкою у банкоматах Тінькофф – плата не стягується. Внести кошти можна без обмежень. Для виконання операції "пластик" не потрібно. Необхідні реквізити пристрій рахує з гаджета, якщо підключена безконтактна оплата.
- З картки сторонній банк.
- Банківським переказом з будь-якого розрахункового рахунку. Для цього будуть потрібні повні реквізити рахунку. Їх можна подивитися у мобільному додатку.
- Готівкою в компаніях-партнерах (МКБ, Елекснет, Мегафон та інші). Без комісії можна внести до 150 тисяч карбованців протягом розрахункового періоду. Якщо ліміт перевищено, то стягується комісія у розмірі 2%.
Який би спосіб поповнення ви не вибрали, потрібно бути уважним та перевіряти зазначені реквізити. Як правило, гроші миттєво надходять на рахунок та доступні для розрахунків.