Ліміти зняття грошей по карті Ощадбанку – скільки разів можна переводити в готівку за добу і в місяць

Користування карткою Ощадбанку здійснюється на підставі договору обслуговування рахунку, в якому банк і клієнт беруть певні зобов'язання. Установа — надати розрахунково-касові послуги, клієнт — дотримуватись встановлених правил проведення операцій. Такі взаємини свідчать про відповідальність сторін із управління грошима.

Отримання готівки – один із видів банківських операцій, в яких може бути зацікавлений власник картки. Але, оскільки неконтрольоване обіг маси реальних грошей здатне спровокувати інфляційні процеси, фінансова система прагне обмежити ходіння готівки. Звідси — встановлення банківськими установами певних меж на отримання «живих» грошей. Розглянемо, яке лімітування за готівкою пропонує Ощадбанк сьогодні, чи можна збільшити чи зняти обмеження.

Ліміти зі зняття грошей

В Ощадбанку прийнято два види лімітних сум для операцій з готівкою:

Діють виходячи з регламенту обслуговування клієнтів та тарифів банку. Межа переведення в готівку залежить від привілеїв карти і визначена окремо:

• для карток моментальної видачі;
• для носіїв рівня Classic/Standard, але для соціальної, студентської, "Молодіжної" суми відрізняються;
• та преміум-карт.

Звернімо увагу, що ліміт визначається рівнем привілеїв карткового носія та виду – дебетовий чи кредитний. Зі зростанням класності карти кількість обмежень на операції знижується. Крім того, для преміальних видів карток з овердрафтом передбачено розширені можливості.

Чому і для чого потрібні ліміти

Лімітування готівки в обороті — одне із завдань банківської системи. «Живі» гроші на руках та у «відкладених» заощадженнях фізичних осіб здатні підштовхувати інфляцію. Адже тоді Центробанк змушений «запускати верстат» для друку нових купюр, що у свою чергу знецінить грошову масу, призведе до зростання цін на товари. Тому зменшення розрахунків готівки вирішує важливі макроекономічні проблеми.

З іншого боку, банки і Ощадбанк не виняток контролюють власну фінансову стійкість, похитнути яку може необмежене зняття грошей власниками рахунків.

Таке трапилося у недалеких 2008-2009 роках. з українськими банками «Надра», «Промінвестбанк», де фінансові проблеми посилилися одномоментним зняттям та переведенням у готівку поточних і депозитних рахунків. Щоб запобігти розвитку таких ситуацій, банки прагнуть обмежити розрахункові операції з готівкою.

Денні ліміти

Загальна сума готівки, яка доступна клієнту за місячний період, формується з послідовності добових/добових лімітів. Подивимося, скільки можна зняти з картки Ощадбанку на день.

День/добу в банківській діяльності починаються о 0 годині поточної дати і закінчуються о 23 год.59 хв. Лімітування проводиться у вказаному часовому проміжку. Якщо суму знято о 23.58 сьогодні, то о 0 год. 01 хв. наступної доби можна розраховувати на успішне завершення чергової транзакції.

Способи зняти кошти з карткового носія Ощадбанку:

• через обладнання віддаленого доступу, у розрахунково-касових центрах банку та його дочірніх структур;
• у банкоматах/касах банків-партнерів.

Щоденні квоти поширюються на всю денну суму, незалежно від способу та банку отримання готівки.

У наступній таблиці наведено скільки грошей можна зняти з карти Ощадбанку, максимально за добу.

Скільки можна зняти за один раз?

Важливе питання, скільки можна зняти з картки Ощадбанку грошей за один раз. Справді, при отриманні готівки у банкоматі контролюється одноразова транзакція за кількістю купюр готівки. Причина — резервуар обладнання для зберігання грошей обмежений, а багато одержувачів.

При переведенні в готівку пристрій обов'язково інформує про наявні номінали. Одноразова видача складає 40 купюр обраної гідності: 100 руб., 500 руб., 1000. Може статися так, що в результаті разової транзакції вийшла сума менша за бажану. Тоді звертаються до каси або повторюють операцію через інший пристрій.

Щомісячні ліміти

Який ліміт зняття готівки з картки Ощадбанку щомісяця – дивимося таблицю. Наведені обмеження поширюються як у структури Ощадбанку, і інші установи.

Навіть для Стандарт-карт можливості досить широкі та задовольнять клієнта із середніми доходами. Карти із високими привілеями передбачають і відповідний потенціал. Безлімітних носіїв у банківській практиці не передбачено.

Зняття з дебетової

Зробимо важливі застереження для власників дебетових карток. Якщо клієнт дотримується встановлених обмежень, переведення в готівку в межах обумовлених сум відбувається без комісійних.

Але банк дозволяє перевищувати норми і збільшити ліміт за погодженням, навіщо клієнт здійснює дзвінок у кол-центр або звертається до офісу. Якщо перевищення дозволено, сплачується невеликий відсоток суми, знятої понад належну.

Зняття з кредитної

Для кредитних карток Ощадбанку важливо враховувати наступне:

• зняття готівки проводиться лише у встановлених добових межах;
• щомісячне лімітування не проводиться;
• при переведенні в готівку оплачують обов'язкові відсотки, які банком будуть списані з кредитного рахунку;
• на процентні платежі не поширюються пільгові умови 50-денного періоду;
• розмір комісії становить 3% при знятті у відділеннях Ощадбанку, 4% – якщо дія здійснюється в інших структурах. Мінімальна оплата транзакції – 390 руб.

Ліміт отримання готівки за картками преміального класу невисокий. Але якщо потребує статус клієнта, надано можливість використання овердрафтних дебетових носіїв, потенціал яких практично необмежений і задовольнить будь-які запити.

Як знімати гроші понад ліміт?

Проблема, як зняти велику суму з картки, найчастіше турбує власників дебетових носіїв.Рішення – багатоваріантне:

• збільшення ліміту з дозволу банку. Необхідно зателефонувати на гарячу лінію та отримати схвалення, тоді потрібна сума буде доступна у банкоматі. Якщо планується отримання через касу, попередньо звертаються до відповідального співробітника відділення та погоджують із ним операцію. Зазначимо, що за надліміт сплачують комісію у розмірі 0,5%, якщо готівка знімається в Ощадбанку;
• відкриття кількох дебетових карток Ощадбанку. Наприклад, є зарплатна класична, а до неї можна відкрити Моментум із безкоштовним обслуговуванням або недорогу «Молодіжну», якщо дозволяє вік. Тоді знявши необхідну суму за кількома картками, мету буде досягнуто без перевищення встановленої межі та переплат банку;
• перерахування онлайн на дебет-карту Ощадбанку родича або близького, з подальшим зняттям необхідної суми.

Як вирішення проблеми отримання великої суми використовують електронний переказ грошей на власні картки інших банків-емітентів, де знімають потрібну суму. Якщо ліміт систематично не задовольняє, рекомендують відкрити носій вищого класу.

Як і де зняти гроші з картки Ощадбанку

Отримати готівку можна у відділеннях та банкоматах Ощадбанку, а також в установах та пристроях інших банків.

Через відділення

Переваги переведення в готівку в структурному підрозділі Ощадбанку безперечні, і в такий спосіб найчастіше користуються люди старшого покоління. У відділенні власник картки може отримати гроші з рахунку:

• пред'явивши банківську картку касиру та назвавши суму бажаного зняття. Для верифікації клієнт запроваджує ПІН-код;
• за особистим паспортом. Операціоніст перевірить паспортні дані і видасть необхідні гроші.

Банкомат

Для виконання операції через банкомат, картку встановлюють в гніздо пристрою і вводять PIN. Якщо шифр коректний, на екрані відкривається меню, з якого вибирають опцію зняття готівки. Набирають на клавіатурі потрібну суму, номінал. Після закінчення операції забирають картковий носій, чек, гроші.

При використанні банкомату слід акуратно та точно вводити ПІН-код. Пристрій надає користувачеві три спроби: у разі невдачі карту заблокують. Розблокування настає через добу автоматично, а при терміновій необхідності звертаються на гарячу лінію.

Іноді пристрій приймає і не віддає карту, що відбувається через деформацію пластику, пошкоджень. Ситуацію вирішить дзвінок до call-центру або звернення до відділення, що обговорює банкомат. Можливо, буде потрібно замінити картку.

Окремо зупинимося на знятті готівки з «дитячих» карток. Через вік і досвід, дитина не в змозі вирішити проблемні ситуації, тому транзакції краще проводити в присутності старших членів сім'ї. Навчіть підлітка за таких обставин не просити допомоги у сторонніх.

Банкомати та інші банки

Зняти готівку з дебетової картки можна і в інших банківських установах. Обмеження суми на добове зняття зберігається. За діючими на сьогодні тарифами, комісія за переведення в готівку невисока:

• в касі – 1% від суми або мінімально 150 руб. / $ 5 / 5euro;
• у банкоматі – 1 відсоток або мінімум 100 руб./$3/3euro за транзакцію.

Списання плати провадиться з клієнтського рахунку. При недостатності коштів та овердрафтному статусі носія, настає технічний овердрафт.

Також є банки-партери Ощадбанку, в яких можна зняти готівку через банкомат чи касу без комісійного платежу:

• "ВТБ";
• "Россільгоспбанк";
• "Адміралтейський банк";
• "Юніастумбанк".

Але треба знати, що відсоток на інші операції в перерахованих банках може бути набагато вищим.

Висновок

Ощадбанк констатує зменшення готівкового обороту на користь безготівкових розрахунків, які здійснюють клієнти за допомогою пластикових карток. Банківський носій дозволяє почуватися комфортно при покупках у супермаркеті, оплаті послуг, поповненні різних рахунків, у подорожах країною та за кордоном. Є також відчуття безпеки та престижу користування карткою Ощадбанку, замість гаманця великого обсягу.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам широку лінійку платіжних карток різного рівня. За кожною з них тарифними умовами передбачено обмеження на зняття готівки. При виборі картки необхідно враховувати встановлені ліміти, щоб згодом не виникло проблем із отриманням готівки.

Що є лімітом на зняття готівки?

Ліміт на зняття готівки – це максимальна сума коштів, яку клієнт має право отримати готівкою через банкомат або в касі відділення банку. У Ощадбанку до загального ліміту включаються також кошти, які були переведені з карткового рахунку. Обмеження встановлюються на зняття грошей за добу, за місяць або одну операцію. Наявність лімітів знижує ризики шахрайських операцій і спонукає клієнтів частіше використовувати банківську картку як платіжний засіб.

Ліміти на зняття готівки Ощадбанку на добу в банкоматі

У Ощадбанку ліміти видачі готівки встановлюються кожному за видів карт. Чим вищий статус банківської картки, тим більша сума, яку її власник зможе зняти.Встановлені ліміти включають комісії, які стягуються проведення операції.

• Подаруй життя – Класичне
• Аерофлот – Класична
• Молодіжна
• Моментум
• Цифрова
• Класична

• Карта вболівальника баскетбольного клубу ЦСКА
• Подаруй життя – Класичне

у касах – без обмежень;

у банкоматах – 1 млн.

Загальний добовий ліміт включає всі кошти, які отримані в касах та банкоматах Ощадбанку та сторонніх банків, а також переведені з рахунку картки. У разі перевищення ліміту стягується комісія у розмірі 0,5%. Зняти гроші понад встановлені обмеження можна в касах Ощадбанку. Через банкомати ви зможете отримати гроші лише у межах ліміту.

Зняти готівкові власники карток Ощадбанку можуть не тільки в банкоматах та касах підрозділів. Сервіс "Готівка при покупці" дозволяє отримати гроші в касі деяких магазинів при оплаті покупок карткою. Максимальна сума до видачі становить 5000 рублів, мінімальна – 100 рублів.

Як дізнатися ліміт по карті Ощадбанку?

Дізнатися, які обмеження передбачені на вашій карті, ви можете наступними способами:

• на сайті Ощадбанку;
• особисто у будь-якому офісі Банку або по телефону гарячої лінії.

На сайті Банку. Перейдіть до розділу «Карти». У меню, що розкрилося, натисніть на кнопку «Дебетові картки» або «Кредитні картки» залежно від того, яка картка у вас. Виберіть зі списку вашу карту і натисніть на її назву або кнопку «Докладніше». На сторінці відкрийте вкладку «Тарифи». Встановлені ліміти наведені в розділі «Комісія за зняття готівки».

В офісі або по телефону. Тарифні умови обслуговування ви можете дізнатись у консультанта в будь-якому підрозділі Ощадбанку або за телефоном гарячої лінії.Для отримання інформації про встановлені обмеження потрібно вказати назву картки.

Обмеження на видачу готівки у касі

Отримати гроші з картки ви можете в будь-якому підрозділі Ощадбанку за паспортом. Якщо ви плануєте зняти понад 100 000 рублів, необхідно заздалегідь зарезервувати потрібну суму в касі Банку. Для цього достатньо зателефонувати на короткий номер 900. Якщо ви зателефонуєте в першій половині дня до 13:00, зможете отримати гроші вже наступного дня. Якщо замовлення зробити пізніше, то зарезервована сума буде доступна через день. Під час дзвінка враховуйте робочі та святкові дні, оскільки вони можуть вплинути на графік роботи обраного підрозділу.

Як збільшити ліміт?

Збільшення ліміту видачі готівки не передбачено. Ви можете зняти кошти понад встановлені обмеження в касах Ощадбанку. За проведення таких операцій стягується комісія. Якщо ви часто плануєте знімати великі суми грошей, вибирайте карти преміального рівня. За ними у рамках встановлених обмежень ви зможете знімати до 30 млн. на місяць.

Причини відмови у видачі готівки

Відмова у видачі готівки може бути викликана різними причинами, основними з яких є:

• нестача коштів на рахунку;
• перевищення добового або місячного ліміту за карткою;
• блокування карткового рахунку;
• у касі недостатньо коштів для видачі необхідної суми;
• несправність банкомату чи збій у роботі програмного забезпечення.

Дізнатися причину відмови у видачі готівки ви можете у відділенні банку або операторів гарячої лінії.

У будь-якому банку діють обмеження на видачу готівки через каси та пристрої самообслуговування.За таким же принципом встановлено ліміт зняття готівки в Ощадбанку через банкомат із карток СВІТ, Віза, а також Маестро. Допустимий обсяг коштів на добу та на місяць, як правило, залежить від статусу та типу картки клієнта. Розглянемо докладніше навіщо вводяться такі правила, і навіть дозволені квоти за картами голд, платинум, класик і моментум.

Для чого встановлюється ліміт на зняття готівки в Ощадбанку?

З погляду користування власними фінансами може виникнути питання, для чого взагалі потрібен ліміт на зняття готівки в Ощадбанку чи іншому банку? Адже гроші на картах належать клієнту, і він має право ними вільно розпоряджатися. Певною мірою, це вірно, однак, умови користування картковим продуктом прописуються в договорі обслуговування. У свою чергу клієнт, ставлячи свій підпис, погоджується із запропонованими правилами.

Разом про те, банк діє рамках російського законодавства і відповідає за збереження фінансових активів кожного клієнта.

Ліміт на зняття готівки в Ощадбанку встановлюється з метою:

1. Безпеки:

Якщо картка клієнта була вкрадена або втрачена, і він своєчасно її не заблокував, то зловмисник, що знайшов, не зможе зняти велику суму. Це забезпечить безпеку хоча б частини грошей.

2. Зниження обороту готівки.

З метою реалізації ФЗ № 115 банк перешкоджає відмиванню грошей, і навіть фінансування терористичних та інших злочинних організацій рахунок обмеження над ринком готівки. Безготівкові операції набагато простіше відстежити.

3. Забезпечення працездатності пристроїв самообслуговування.

Кожен банкомат вміщує лише певну кількість купюр. Якщо зняти всі обмеження видачу, то пристрої будуть досить швидко спустошуватися.Як наслідок, вони не зможуть обслужити більшу частину населення.

4. Зниження відтоку фінансів із банку.

Політика банку спрямована на мінімізацію виведення великих сум з рахунків клієнтів. Таким чином Ощадбанк переслідує власну вигоду, затримуючи кошти у своєму віданні.

5. Підтримка платіжних систем та безготівкових розрахунків.

Одним з найважливіших аспектів банківської сфери є співпраця із закордонними платіжними системами, оскільки карти Ощадбанку використовуються не тільки на території Росії.

Види обмежень щодо видачі грошей.

Для кожного власника ощадбанківської картки встановлюються три види лімітів:

Разом з тим максимально допустимий розмір зняття грошей через банкомат залежить від:

• виду банківського продукту (дебетові чи кредитні картки);
• Філії Ощадбанку, що оформив картку;
• Регіону переведення в готівку (Росія або зарубіжні країни);
• Валюти зняття;
• Приналежності банкомату до Ощадбанку чи іншій установі.

Обмеження на видачу готівки за один раз.

Першим обмеженням на банківські картки Ощадбанку є ліміт на одну операцію зняття.

Ліміт зняття готівки в Ощадбанку за одну операцію складає 50 тисяч рублів.

Якщо клієнту потрібно перевести в готівку більшу суму, то воно зможе це зробити:

• У межах одного дня за допомогою кількох ітерацій, але лише в межах добового ліміту;
• Протягом кількох днів, але не перевищуючи місячних обмежень;

Наприклад, власнику банківської картки необхідно в один день зняти 120 000 рублів. Тоді, він вставляє пластиковий носій у банкомат і переводить у готівку 50 тисяч. тисяч.

Ліміт на зняття готівки в Ощадбанку на добу.

Якщо обмеження щодо разового зняття готівки можна обійти за допомогою кількох однотипних операцій, то в розрізі одного дня перевищити добовий ліміт не вийде.

Варто зазначити, що денний ліміт зняття по карті Ощадбанку збігається з астрономічним часом із 00.00 до 23.59. Інакше кажучи, отримавши граничну суму через банкомат о 17.00, клієнт зможе провести повторну операцію вже з початком наступної доби. Наприклад, о першій годині ночі.

Для найбільш поширених карток діє наступний ліміт зняття готівки в Ощадбанку через банкомат:

Ліміт на зняття готівки в Ощадбанку на місяць.

І, мабуть, найвище числове значення має місячний ліміт на зняття готівки в Ощадбанку через банкомат. Найскромнішим допустимим обсягом на місяць мають карти Momentum. А ось, власники золотих і платинових карт мають максимальні переваги.

Варто зазначити, що картка СВІТ Ощадбанку не підтримує мультивалютний функціонал. Дана платіжна система є національною, діє лише на території Росії і дозволяє вести взаєморозрахунки виключно у рублях.

Для карток Ощадбанку встановлюються такі обмеження за готівкою на місяць:

Чи можливо отримати гроші понад встановлені ліміти?

Встановлений ліміт зняття готівки в Ощадбанку зовсім не означає, що клієнт не зможе отримати суму понад чинні обмеження. Правил банку це не заборонено. Однак, власнику картки доведеться заплатити комісію від обсягу коштів, що перевищують лімітоване значення.

Для всіх ощадбанківських карток діє єдиний процентний тариф:

• 0,5%, якщо операція проводиться у банкоматах Ощадбанку;
• 1%, якщо гроші знімаються через устрою інших банків;

Наведемо приклад:

Власнику пенсійної картки Світ (вона ж соціальна) необхідно протягом поточного дня вивести готівкою 80 000 рублів. Чинний добовий ліміт зняття готівки в Ощадбанку за пенсійною карткою становить 50 000 рублів. Таким чином, першу частину, еквівалентну денному обмеженню, клієнт отримує без комісії. А ось, за 30 000 рублів, що залишилися, з нього утримають комісію в розмірі 150 рублів (0,5% від 30 000), якщо використовується банкомат Ощадбанку. І 300 рублів (1% від 30 000), якщо зняття грошей власник скористався пристроєм іншого банку.

Читайте також: